Retiro de aportes en fondos privados de pensiones

Actualmente en los regímenes de pensiones existe algo llamado: Indemnización sustitutiva de pensión en el caso de Colpensiones o devolución de saldos en los Fondos Privados de pensiones. Lo anterior, en caso de que no se cumpla con los requisitos de semanas o capital de ahorro.

Muchas personas frecuentemente nos preguntan ¿es mejor retirar mi dinero del fondo privado o cotizar las semanas que me faltan para obtener la pensión? y posiblemente tú tienes la misma pregunta, así que para dar respuesta te lo mostraremos a través de un ejemplo para que puedas tomar una decisión más consciente.

Para este ejemplo la clienta, en el momento que nos realizó la consulta, tenía un monto acumulado de $34.000.000 de pesos y aproximadamente 900 semanas de cotización.

Recuerda que en un fondo privado de pensiones te exigen 1.150 semanas de cotización para poder pensionarte, por lo que a ella le hacían falta 250 semanas de cotización, es decir 5 años de aportes.

En este caso, para saber qué le conviene más, primero hay que saber cuánto le cuesta seguir aportando esos 5 años más. Así que debemos calcular el valor del aporte a día de hoy; el cual corresponde aproximadamente a $348.000 pesos mensuales (este valor se calcula sobre la base de 1 salario mínimo) y este valor al multiplicarlo por los 12 meses que tiene un año y los 5 años que le hacen falta a la señora del ejemplo, tendría que destinar en aportes:

348.000 x 12 meses x 5 años = $20.880.000

De este valor, el 60% aproximadamente ($12.528.000 de pesos), se van al capital del fondo privado de pensiones, por lo que la señora después de cotizar los 5 años que le hace falta, quedaría con un capital acumulado de $46.528.000 aproximadamente (Sin calcular rendimientos financieros). Es decir, si la señora optara por la devolución del dinero ese sería el valor estimado a recibir.

Y acá viene la pregunta a resolver ¿Qué es mejor, recibir esos $46.528.000 ya o una pensión de $1.300.000 (1 SMMLV) de por vida?

Para responder esto, debemos dividir el monto a recibir ($46.528.000) en el valor de la pensión ($1.300.000) y el resultado lo dividiremos en 13 que corresponde al número de mesadas pensionales por año, con esto obtendremos el tiempo en el cual la señora habría tardado en recibir el mismo capital a modo de pensión.

$46.528.000 ÷ $1.300.000 = 35,7 Mesadas Pensionales

34,6 Mesadas Pensionales ÷ 13 Mesadas por Año = 2,7 años

En este caso le dijimos a la señora que preferíamos una pensión a recibir el total del dinero, por dos razones. La primera es por la velocidad de recuperación del dinero, es decir el esfuerzo económico que tuvo que hacer de aportar unos años más lo recuperó en poco tiempo y la segunda razón es porque si decide retirar el dinero, es dinero que fácilmente se le vuelve de bolsillo, lo gasta rápidamente y una vez este dinero se acabe en su vejez quedaría desprotegida al no tener una mesada fija mensual.

¿Qué decisión hubieras tomado tú? Déjanos en los comentarios tu opinión sobre este caso y compártelo con tus amigos y familiares.